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FinTech Insights · 行业观察 | 银行业金融科技投入增加 赋能作用凸显 ZAIF会员单位开展积极探索

2021-06-03

2020年是中国人民银行“金融科技(FinTech)发展规划(2019~2021年)”的关键之年。


从多家上市银行公布的2020年业绩报可看出,为强化金融科技实力,在报告期内,多家银行增加了金融科技方面的资金和人力投入。2020年银行业整体信息科技资金总投入2078亿元。


银行业数字化转型已经不再局限于概念层面,真正进入到将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首,加快金融科技创新,全面推动行业数字化转型。


金融科技资金投入增长迅速


近年来,金融行业科技赋能及数字化转型快速发展。“十四五”规划中也进一步强调了数字化发展、数字中国的理念,特别指出要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。


3月30日中国银行业协会联合普华永道发布的《中国银行家调查报告(2020)》显示,超半数银行家将推进智能化与数字化建设作为战略重点,约六成银行近三年金融科技投入占营收比重超过2%,并将在未来加大对信息建设与维护方面的投入,其中投入占比预计超过3%的银行达到32.9%,预计超过5%的银行达到16.9%。


六大国有银行

此前,中国银保监会主席郭树清公布的数据显示,2020年银行业信息科技资金总投入2078亿元,同比增长了20%。其中,六大国有银行科技投入资金规模约为956亿元。年报显示,工商银行金融科技投入最高,投入金额为238.19亿元,同比增长45.47%。其次,建设银行在金融科技领域的投入也超过了200亿元,达221.09亿元,但增速落后于工商银行,较上年同比增长25.38%。农业银行2020年金融科技投入规模居第三,达183亿元,同比增长43.08%。


中国银行紧随其后,去年金融科技投入金额达167.07亿元,同比增长43.36%。相较而言,邮储银行、交通银行在金融科技投入方面尚有较大空间,去年投入金额不足百亿元。分别为90.27亿元、57.24亿元;同比增长分别为10.35%、13.45%。


六大国有银行金融科技投入占银行业投入的一半以上。


在金融科技子公司设立方面,2020 年农行成立农银金科子公司,交通银行成立交银金科子公司,至此头部四家银行及交行均已成立金融科技子公司。


主要投向以分布式改造为代表的核心系统建设,人工智能、大数据、区块链等新型技术赋能银行业务,以及服务于线上渠道的生态场景建设。目前,六大行的核心业务系统均已不同程度升级为分布式平台。


股份银行

在披露金融科技投入的上市股份制银行中,招商银行投入总额达 119.12 亿元,高于其他股份制银行,较2019年同比增长27.25%,信息科技投入占2020年营收的比重已经超过了3%,达到4.45%,为行业最高值。此外,光大、中信、华夏、平安的金融科技投入占营收比均超过 3%,处于较高水平。


在金融科技布局方面,与国有六大行类似,探索分布式改造和新型技术赋能已成为各股份制银行主要建设领域。此外,在新技术利用方面,人工智能成为各股份制银行金融科技建设的主要发力点。


金融科技赋能作用凸显

经过有关媒体的梳理发现,银行的金融科技赋能重点主要有两方面,一是加强科技支撑能力,二是打造智慧化、数字化生态体系。


各家上市银行披露的情况显示,增强科技支撑能力是银行金融科技投入的重点之一,多家银行抓紧智慧化发展的布局。


工商银行副行长张文武在该行业绩发布会上介绍到,在报告期内,工行打造了第五代的新系统。“在架构上,我们的智慧银行生态系统工程ECOS顺利推进,首家建成‘核心业务系统+开放式生态系统’的新型IT架构,实现了超过95%的系统功能在开放平台上运行“。


建设银行在报告期内,对内打造智慧的金融体系,赋能经营管理和业务发展;对外建立拓展智慧生态,服务经济、社会、民生。


邮储银行亦在其业绩报中指出,在报告期内,该行加快推进数字化场景生态建设,持续打造“金融+服务”智慧生态圈。


浙江互联网金融联合会会员单位积极发力,利用区块链、人工智能等先进技术助推企业数字化转型。根据部分会员单位公开的信息显示,他们开展的许多尝试和实践,取得了较好的成效。


浙商银行2020年的年报显示,该行持续在金融科技领域发力,形成了“科技+金融+行业+客户”综合服务平台的核心竞争力,先后推出池化融资平台、易企银平台和应收款链平台为基本架构的三大平台。其应收款链平台依托区块链等最新金融科技,创新开发的企银业务合作平台,为企业客户提供区块链应收款的签发、承兑、保兑、偿付、转让、质押、兑付等功能,截至报告期末,已服务客户27969户,提供融资余额1939.30亿元,较年初增长101.78%。为了适应平台化服务战略的要求,浙商银行还打造了全新的金融科技组织架构,建立了“金融科技部+科技公司+技术研究院”的金融科技管理架构。


杭州银行坚持将科技金融作为差异化发展策略,开发了政府风险缓释类产品、企业现金流管控类产品、无形资产盘活类产品、多层次资本市场专属金融服务方案、投贷联动创新产品等五大产品序列与服务体系,基本覆盖创新创业企业全生命周期、全资产经营、全生态环境下的金融服务需求。


宁波银行构建基于AI框架的智能字符识别(ICR)平台,代替人力进行信息自动录入和分类,实现了业务全线上快速办理,大大提升了客户体验;通过融合自动语音识别(ASR)、语音文本转换(TTS)和神经语言程序学(NLP)三大人工智能技术,建立了智能语音平台,为客户提供了快捷方便的业务咨询和办理的专属客服。


嘉兴银行在数字化赋能金融方面开展尝试,推出面向嘉兴广大市民的普惠型数字化金融产品,即“南湖金融分”。该产品应用在银行普惠金融产品设计和风控水平提升等方面,解决了银行对客户提供“一刀切”服务的问题,增强了适用对象的本土性,实现了自动化、智能化、差异化的金融服务,成为政务数据在区域民生普惠金融方面的探索性成果。“南湖金融分”已在共计93项数据需求中初步实现了15个不同部门和机构的47项数据对接以及金融信用、公共信用和政府部门三方数据的有效衔接与整合。


金华银行借助金融科技力量,通过“场景金融+流程重构+大数据风控+同业合作”模式,推动信贷业务数字化转型和业务创新。


兴业银行在年报中提出,以“场景驱动、科技赋能、开放共赢”的平台运营模式,打造FGBC融合赋能新生态,打造三大生态圈:一是场景生态圈,增强客户粘性和结算性存款沉淀能力,扩大客户规模,夯实商行基础;二是投行生态圈,为表内外资产构建提供充足来源;三是投资生态圈,以自营和代客双向发力,形成新的大财富业务格局。


泰隆银行建设AI+语音能力平台,提供统一的私有化部署AI能力,为后续智能超柜、智能现金柜、语音质检、交易导航、营销等各业务领域的智能化改造提供基础平台,以期实现系统整合、服务提升、业务增效、增量培育的总体目标,探索服务和市场驱动的全新模式。


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