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G20互金时间丨同盾科技:用大数据风控结成智能诚信网络

2016-09-02

有一句话用到今天的主题很合适,“被滥用的自由就是暴政”。互联网的开放性使得它成为了某些人手中用来牟利的工具。而国家层面信用体系的缺失,使得互联网金融行业面临着极高的安全风险,用户数据真实性、交易的安全性无法保障。因此,在这个“金融”属性的行业中,还有着一群整天和模型、数据打交道的极客们,他们希望用一个清晰的逻辑、一个完善的制度来维护这个自由世界的秩序与中立。联盟理事单位杭州同盾科技有限公司即为其中的代表。同盾科技创始人兼CEO蒋韬说,“做风控我们是擅长的,我们把我们所擅长的事情发挥到极致,就行了。”

1. 从阿里巴巴出来的风控团队

某个金融机构准备给4个人发放贷款,但风控预警显示,这4个人常与6个信贷类欺诈分子一块玩游戏。这钱该不该贷?

因为大数据风控,看上毫无联系的金融机构和网络游戏由此串联起来。从理论上来讲,每个人在互联网留下的每一点痕迹,可以通过某个组织、某种逻辑搜集、整理、组合起来,成为判断这位用户的欺诈风险、信用风险依据。

同盾科技相信“跨行业联防联控”才能获得更准确的风控。这家创立于2013年的公司,专注大数据风控,服务超过5000家客户,数据覆盖几亿个手机号码。

同盾科技创始人兼CEO蒋韬曾经在阿里巴巴组建专门的风控团队,服务过天猫、国际站等。蒋韬对此并不满足,他想要服务更多的中小型企业。

2013年10月,他正式从阿里巴巴离职,之后的两位联合创始人祝伟和张新波也跟着蒋韬出来创业。同盾科技产品总监祝伟当时在阿里巴巴刚升职,获得了期权,“我期权拿到手都没捂热就放弃了,希望能够从创业中发掘一个更全貌的角度去看待风控。”

2. 做互金企业的数据风险交换中心

2014年互联网金融起来得很快,P2P、消费金融等公司冒出来一大堆,但这些公司风控能力良莠不齐,甚至有些没有风控能力,迫切需要一个第三方机构帮他们做数据整合和风险控制。而传统金融公司的做法成本太高,如果能基于风控模型来做决策,就能控制好坏账率,以最小的成本实现最大的收入。

凭借着这股需求,同盾成为了创新金融机构的一个数据风险交换中心。有客户遇到某种新型欺诈风险,就会报告给同盾,据此同盾训练完自己模型后,所有接受同盾服务的客户就能接收到最新的欺诈风险。

目前,同盾为2000多家P2P、小贷公司服务,逐渐也有传统金融机构找上门来,因如今银行扩展业务,也在做消费金融,面对过去根本不会发生关系的人群,面临信用数据缺失的问题。而同盾恰好能够弥补这块缺失。现在,同盾与100多家银行、保险公司、基金公司等传统金融机构合作。

3. 用大数据风控结成智能诚信网

为了攻克欺诈风险和信用风险评判这两大痛点,同盾提出了跨行业联防联控的理念,云端数据处理用户信息。跨行业联防联控的理念是,客户将业务数据和同盾云端系统实时对接,同盾用一套规则模型进行运算。 

同盾的优势在于,5000家不同领域的客户提供的数据,来源、类型更加广泛,针对欺诈分子做的建模效果比单一领域的机构做的模型更准确。从跨行业联防联控的角度来看,各个机构愿意将自己的负面客户名单分享出来,同盾发现异常的行为,在机构发起API调用申请后的200毫秒内将结果反馈给机构,从而实现风控辅助决策的快、准和灵活。

除了安全问题以外,还有独立性问题。同盾科技创立以来已获得四轮投资,2016年完成了3000万美元的B+轮融资。目前,同盾投资方都是专业投资机构,“这样保持住我们的独立性,我们不能站队,站队的话就会失去一些客户。大数据需要多样性,如果数据都倾向于某个巨头的话,就不准了。”同盾科技CSO马骏驱说。

“我们希望能够结成一个智能诚信网络,让那些高风险人员再去骗贷款、盗刷、刷单的成本越来越高。”蒋韬最后如是说。



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